极氪贷款的征信要求确实十分严格。

若征信查询次数过多或存在未结清的小额贷款，将对贷款审批结果产生负面影响，甚至可能被要求提高首付比例。例如，一些案例中的首付比例从15%到20%提高到了30%乃至50%。然而，这并不意味着所有征信存在小问题的人都无法获得贷款。只要近两三年内没有逾期记录，贷款审批通过的概率仍然较高。

极氪APP的贷款审核标准受到多种因素的影响。个人信用状况良好可以加快审批速度，而信用不佳则可能需要找担保人。提交的资料必须完整且准确，包括身份证、收入证明和银行流水等，缺一不可。贷款金额较大时，审批流程可能更加复杂。金融政策宽松时，审批速度相对较快。

从利率方面来看，通过极氪官方APP申请吉致金融或选择建行、工行的三年期贷款，年化利率为5.66%，年费率2.99%。如果自身条件优越，如公积金缴费基数高、信用极好、账面流水优质，可以选择申请消费贷款。例如，招行闪电贷的最低年化利率为3.65%，南京银行你好e贷用券后的年利率为4%，工行信用卡手续费年费率2.5%，折合年化利率约4.7%。

在申请过程中，极氪贷款不进行电话回访，而是通过线上系统审核。提交资料后，通常会在短时间内得到审批结果，即“秒批”或“秒拒”。申请时不会查询个人征信，而是通过百行征信大数据审核。如果大数据评分不高，下款可能性将降低。走极氪金融的吉致金融渠道，预审通过后可能立即放款，也可能在提车时放款。极氪金融的审批和下款时间通常在30个工作日左右，个人信用良好、资料齐全准确的情况下，审批会更顺利，时间也会更短。

选择银行贷款时，需要问清每月是否还本金，提前还款已还部分是否继续收利息。不同银行的年化利率也是需要对比的关键因素。在企业上班且正常缴纳公积金的人可以考虑银行信用贷款，企业老板则可以选择企业经营性贷款，利率可能更低。在极氪APP金融服务页面输入关键信息后，系统会自动计算贷款金额、月供和利息等，方便对比选出适合自己的方案。

如果个人征信不太好，仍然可以尝试通过汽车金融公司借款，因为汽车金融公司在审批方面通常比银行宽松许多，并且具有更为便捷的优势。可以同时通过汽车4S店申请，门槛较低，首付款及优惠力度也相对较高。当然，不能完全排除汽车金融公司存在“坐车收费”的不正当行为。

最终，建议大家不要对个人征信造成不良影响，因为一旦征信出现污点，不仅对未来的贷款或信用卡申请有负面影响，还会对交通出行、酒店住宿甚至购物带来限制，正所谓“人无信，举步维艰”。